Условия предоставления услуг — Политика проверки клиента (KYC) и предотвращения отмывания денег (AML)
при оказании услуг Cryptovortex.pro
01.02.2024
ОБЩЕЕ
Эта Политика по противодействию отмыванию денег и борьбе с финансированием преступных или террористических актов “AML Политика” или "Политика") принята Cryptovortex.pro, компанией, зарегистрированной в соответствии с законами Республики Турции ("Турция") (компания или “Cryptovortex.pro"), на дату, указанную выше, для исполнения и соблюдения компанией, ее сотрудниками, аффилированными лицами и поставщиками услуг с целью полного соблюдения соответствующего законодательства по противодействию отмыванию денег.
Компания предоставляет услуги обмена цифровыми активами, включая, но не ограничиваясь, услугами хранения кошельков для криптовалютных активов.
Компания получила все необходимые лицензии в соответствии с местным законодательством. Лучшие практики и законодательство требуют, чтобы мы подчинялись требованиям в области противодействия отмыванию денег (AML) и проведению процедур идентификации клиента (KYC), установленным в "Human Readable Lists OFAC" (SDN) Списка особо определенных лиц и заблокированных лиц, («Регуляция»), а также другими законодательными нормами, предусмотренными 8.1.1.
Целью этой Политики является предоставление конкретных инструкций о том, как персонал компании должен выполнять действия, предписывать внутренние процедуры и предоставлять общие рекомендации для обучения, контроля и обучения внутри компании и ее аффилированных лиц в связи с смягчением и управлением рисками отмывания денег/финансирования терроризма.
Эта Политика является обязательными рекомендациями для всего соответствующего персонала компании, и все такие сотрудники должны быть осведомлены и придерживаться этой Политики.
ПРЕСТУПЛЕНИЕ ОТМЫВАНИЯ ДЕНЕГ
Преступление отмывания денег не ограничивается операциями, связанными с деньгами, полученными от торговли наркотиками, но включает множество других видов преступной деятельности, которая может принести доходы. Сюда входят, среди прочего, терроризм, мошенничество, грабеж или кража, подделка, контрабанда, фальсификация и вымогательство.
Определение отмывания денег установлено в статьях 1 и 2 Регламента следующим образом:
- Перевод или перемещение доходов или осуществление любой сделки с целью скрытия или маскировки их незаконного источника.
- Скрытие или маскировка истинной природы, источника или местоположения доходов, а также метода их распоряжения, передвижения, владения или прав относительно этих доходов.
- Приобретение, владение или использование доходов по факту получения.
- Помощь лицу, совершившему предшествующее преступление, избежать наказания любой финансовой или банковской транзакцией с целью скрыть или изменить источник незаконно полученных средств, проходя через финансовую и банковскую систему, чтобы сделать их видимыми как происходящие из законных источников, а затем повторно направить их на незаконные цели.
- "Незаконные организации" означают организации, создание которых наказуемо или которые занимаются наказуемой деятельностью.
- "Финансирование незаконных организаций" означает любые физические или юридические действия, направленные на предоставление финансирования незаконной организации, ее деятельности или членам.
- "Средства" означают активы в любой форме, материальные или беспредметные, подвижные или недвижимые, включая национальную валюту, иностранные валюты, документы или записи, удостоверяющие право собственности на эти активы или связанные права в любой форме, включая электронные или цифровые формы, а также любые интересы, прибыли или доходы, происходящие или заработанные от этих ресурсов.
- "Выручка" означает фонды, сгенерированные прямо или косвенно в результате совершения любого преступления или фелонии, включая прибыль, привилегии и экономические интересы, или любые аналогичные средства, полностью или частично преобразованные в другие финансовые ресурсы.
- "Финансирование терроризма" означает любые действия, упомянутые в OFAC, включая приобретение, сбор, получение или облегчение получения средств с целью использования их, будучи осведомленным о том, что они будут использованы частично или полностью при совершении террористического преступления, а также приобретение, владение, использование, управление, хранение, инвестирование, замещение или обращение с этими средствами с целью скрытия или замаскировки их истинного происхождения, цели или незаконного назначения.
Определение отмывания денег охватывает те операции, в случае которых лицо знает или должно было бы знать, что деньги, которыми они занимаются, происходят, получены или реализованы, прямо или косвенно, из незаконной деятельности, описанной выше. Достаточно, чтобы у лица было знание или разумные основания для знания незаконного источника средств, чтобы они были признаны виновными в преступлении. Положительное знание не является критерием; знание может быть выведено из объективных фактических обстоятельств. Что касается компаний, достаточно того, чтобы директор, должностное лицо, сотрудник или агент юридического лица, действующий в ходе своей деятельности или агентства, обладал таким состоянием ума. Виновное знание любого сотрудника может привести к совершению преступления работодателем (а также самим сотрудником).
ОБЯЗАННОСТИ ОТЧЕТНЫХ СУБЪЕКТОВ
В соответствии с положениями статей 1 и 15 настоящего Регламента, Юридические лица, предоставляющие отчетность, определяются следующим образом:
- Финансовые учреждения: Лица, осуществляющие одну или несколько деятельностей или операций, определенных Исполнительным регламентом настоящего Законодательного акта от имени и/или по поручению клиента.
- Обозначенные небанковские предприятия и профессии, включая: адвокатов, нотариусов, других юридических специалистов и независимых юридических аудиторов, за исключением случаев, когда информация, связанная с этими операциями, была получена с соблюдением профессиональной конфиденциальности; компании по созданию, управлению, слиянию, приобретению и продаже предприятий и прочее.
Юридические лица, предоставляющие отчетность, обязаны проводить процедуры проверки клиента (KYC), постоянного мониторинга и сообщать о подозрительных операциях BRCA, TCB, а также другим соответствующим органам.
ВНУТРЕННИЕ КОНТРОЛЬ, ПОЛИТИКИ И ПРОЦЕДУРЫ
Все сотрудники компании обязаны пройти обучение по предотвращению отмывания денег (AML) в соответствии с их ролью в компании, в объеме и с частотой, соответствующей их обязанностям. Компания должна установить внутренние политики, контроль и процедуры, включая обучение сотрудников по AML, чтобы эффективно управлять выявленными рисками, смягчать их, а также регулярно пересматривать и обновлять эти политики. Это должно применяться ко всем дочерним и аффилированным компаниям, в которых компания имеет контрольный пакет акций.
ТРЕБОВАНИЯ К ИДЕНТИФИКАЦИИ И ПРОЦЕДУРЫ KYC
Каждое лицо, которое подает заявку на использование услуг компании ("Клиент"), должно пройти процесс включения, состоящий из анкеты, включающей идентификацию Клиента, а также определенной дополнительной информации о Клиенте и его планируемых деловых отношениях с компанией («KYC Анкета»), внешнего обзора с выявлением возможных репутационных рисков отмывания/финансирования терроризма, связанных с Клиентом («Скрининг») и идентификации через предоставленные Клиентом документы («Идентификация») (вместе — «Процесс KYC»).
Компания должна документировать и сохранять любую информацию и документы, собранные в процессе KYC, таким образом, чтобы можно было полностью и без необоснованных задержек ответить на соответствующие запросы компетентных органов.
Процесс KYC должен быть завершен в соответствии с принципом KYC, согласно которому должны быть идентифицированы операционный профиль, цель деятельности, выгодоприобретатель Клиента и, при необходимости, источник и происхождение средств, используемых в сделке, и другая аналогичная информация, необходимая для установления деловых отношений, помимо самой идентичности Клиента. KYC должен предоставлять необходимую информацию для определения начального профиля риска Клиента.
Компания может использовать сторонних поставщиков услуг в процессе KYC и/или непрерывного мониторинга.
Анкета KYC
Лицо, подающее заявку на становление клиентом, должно заполнить короткую анкету, предоставляя компании основную информацию о себе, какую компания считает необходимой, учитывая обстоятельства клиента («Анкета KYC»), включая следующую информацию:
a. Общая информация
– Цель и намерение клиента в установлении деловых отношений;
– Предполагаемый размер транзакций клиента;
– Источники дохода, состояния и активов клиента;
– Профессиональная деятельность или сфера деятельности клиента;
– Постоянное место жительства/место нахождения клиента;
– Основные контрагенты клиента (если применимо);
– Личность выгодоприобретателя (при необходимости);
– Контактные данные клиента;
– Любая дополнительная информация, которая кажется актуальной в связи с конкретным клиентом или группой клиентов;
– Полное имя;
– Личный идентификационный код или, если отсутствует, дата и место рождения;
– Является ли клиент сам политически значимым лицом или связан с таковым ("PEP");
Скрининг
Детали клиента, предоставленные в анкете KYC, будут проверены по обновленным «спискам наблюдения» («Скрининг»). Конкретные списки наблюдения для использования в Скрининге будут определены служащим по соблюдению, и они включат, в том числе, санкционные списки, опубликованные национальными и международными органами, списки подозрительных лиц в отношении отмывания/финансирования терроризма, опубликованные или хранимые третьими сторонами, и списки выявленных PEPs.
Идентификация
Прежде чем вступить в деловые отношения, клиента должны идентифицировать, предоставив компании информацию, подробно описанную в анкете KYC, подтвержденную копией следующих документов («Документы идентификации»):
Любое физическое лицо, которое должно быть идентифицировано в соответствии с настоящей Политикой, должно представить один из следующих идентификационных документов:
I.Документ, выданный для цифровой идентификации лица;
II.Действительный документ, выданный в иностранной стране; или
III.Действительное водительское удостоверение.
Установление личности релевантных лиц
Если клиент является юридическим лицом, то личности следующих лиц («Релевантные лица») должны быть установлены, путем принятия вышеописанных мер, в дополнение к личности самого клиента:
a. Выгодоприобретатели
Клиент должен предоставить компании информацию, необходимую для идентификации его выгодоприобретателя. Как «выгодоприобретатели» считаются следующие лица, личность которых должна быть установлена в дополнение к личности самого клиента, в соответствии с настоящей Политикой:
I.Физическое лицо, которое, воспользовавшись своим влиянием, осуществляет транзакцию, действие, операцию или шаг или иным образом осуществляет контроль над транзакцией, действием, операцией или шагом или над другим лицом, и в интересах, или на пользу, или по счету которого совершается транзакция или действие, операция или шаг;
II.Если контролирующим лицом не является физическое лицо, любое физическое лицо, которое должно считаться контролирующим (в том смысле, который дан в пункте (II) выше), считается таковым контролирующим лицом;
III.Если невозможно определить контролирующих лиц в соответствии с пунктами (II) и (III) выше, высший исполнительный директор или должностное лицо клиента.
b. Представитель
Если лицо, не являющееся клиентом (например, подписантом или представителем), устанавливает деловые отношения, клиент должен предоставить компании следующее:
I. Личность физического лица(лиц), устанавливающего деловые отношения («Представитель»), в дополнение к личности самого клиента;
II. Документы, подтверждающие полномочия Представителя (например, доверенность), должны быть получены и задокументированы.
c. Если деловые отношения устанавливаются доверенным лицом, номинантом, защитником, получателем и т.д., все соответствующие документы, подтверждающие или подтверждающие, что такое лицо занимает такую должность, также должны быть получены и задокументированы.
d. Если существует сомнение относительно подлинности или правовой силы отношений, указанных в этом разделе, должна быть получена дополнительная информация, документы и/или доказательства, и деловые отношения не должны начинаться до тех пор, пока эти отношения не будут прояснены.
На основе информации, собранной в ходе процесса KYC, компания составит индивидуальный профиль клиента при вступлении в деловые отношения («Профиль клиента»). Профиль клиента позволит компании понять финансовое прошлое клиента, происхождение активов и цель деловых отношений, а также проверить их правдоподобность с точки зрения законности или выявить обстоятельства, требующие особого пояснения. На основе профиля клиента компания проведет оценку рисков для определения профиля риска клиента и необходимых мер по смягчению этих рисков, которые следует принять («Профиль риска»).
ДЕЙСТВУЮЩИЕ ТРЕБОВАНИЯ ПО ПОДДЕРЖКЕ AML
Непрерывный мониторинг
a. Непрерывный мониторинг транзакций
Каждая транзакция, совершенная клиентом с компанией, будет электронно отслеживаться и проверяться, чтобы убедиться, что они соответствуют первоначально заявленному клиентом объему и цели установления деловых отношений и согласуются с профилем риска клиента и историей транзакций клиента («IT-мониторинг»). Данный мониторинг выявит транзакции, которые следует более тщательно рассмотреть, основываясь, среди прочего, на частоте транзакций, формировании или нарушении какого-либо поведенческого шаблона, размере транзакции и т. д., с учетом профиля конкретного клиента и наблюдаемых характеристик соответствующих групп клиентов.
Если транзакция помечена как необычная или подозрительная с точки зрения AML, Служба соблюдения должна вручную рассмотреть результаты, оценить риски и действовать в соответствии с полученными результатами. После проведенного вышеобозначенного обзора Служба рисков должна задокументировать транзакцию и результаты ее обзора в AML-файле клиента.
Если Служба рисков определяет, что транзакция подозрительна с точки зрения AML, она должна предоставить Доклад о подозрении, как подробно описано ниже.
b. Непрерывный мониторинг деловых отношений
I. Все деловые отношения
A. Скрининг
Детали клиентов (а также их релевантных лиц) должны проходить скрининг, по крайней мере:
I) Если профиль риска клиента низкий — каждые 3 месяца;
II) Если профиль риска клиента средний — каждые 2 месяца;
III) Если профиль риска клиента высокий — каждый месяц;
B. Процедуры IT-мониторинга должны проводиться на постоянной основе, выявляя не только подозрительные транзакции, но и другие проблемы, связанные с клиентами и деловыми отношениями, которые должны вызывать беспокойство. Как только проблема выявлена IT-мониторингом, Служба соблюдения должна немедленно рассмотреть ее вручную.
C. Служба соблюдения периодически должна рассматривать все существующие деловые отношения, чтобы выявить любые изменения, которые, кажется, произошли в связи с клиентами, провести более обширный обзор различных транзакций, совершенных с ним в течение всего делового отношения, и выявить любые необычные или подозрительные детали, которые могли быть упущены при обзоре конкретных транзакций, как описано выше.
Такие обзоры должны проводиться, по меньшей мере:
– Для клиентов с низким профилем риска — один раз в 18 месяцев;
– Для клиентов с профилем среднего риска — один раз в 12 месяцев;
– Для клиентов с высоким профилем риска — один раз в 6 месяцев;
D. Служба соблюдения должна проводить регулярный отбор AML-файлов, рассматривая соответствие и полноту таких файлов и документированных в них процессов.
II. Деловые отношения с клиентами среднего профиля риска
В дополнение к обзорам, проводимым в соответствии с пунктом (I) выше, Служба соблюдения должна рассматривать, по меньшей мере, один раз в год каждое деловое отношение с клиентами среднего профиля риска.
III. Деловые отношения с клиентами с высоким профилем риска
В дополнение к обзорам, проводимым в соответствии с пунктами (I) и (II) выше, Член правления по AML должен ежегодно рассматривать и принимать решение о продолжении любых деловых отношений с клиентами с высоким профилем риска.
c. Выявление «подозрительных» деловых отношений/транзакций
Проведенные выше обзоры направлены на выявление:
I. любых расхождений между ранее собранной информацией (как задокументированной в AML-файле клиента) и любой информацией, которая в настоящее время известна или доступна компании (например, любые обновления или изменения, произошедшие в данных клиента);
II. любых расхождений между профилем клиента и проводимыми им транзакциями (например, транзакции, которые не кажутся соответствующими финансовому положению клиента или ожидаемому объему бизнеса); и
III. любого другого подозрительного поведения или шаблона (например, транзакции без видимой бизнес-логики, частые покупки/продажи/переводы средств).
Если любое из вышеупомянутого выявляется сотрудником, будь то в рамках регулярного обзора Службой соблюдения или другими средствами, это немедленно сообщается Офицеру соблюдения.
Сотруднику не нужно иметь улик о том, что отмывание денег происходит, чтобы иметь подозрение на такое отмывание. Всем сотрудникам будет поощрено обращаться за советом к своему менеджеру и/или Офицеру соблюдения, если у них есть какие-либо вопросы.
d. Изменение уровней риска
Если в любое время после установления деловых отношений есть причина изменить уровень риска клиента, эта проблема должна быть представлена Офицеру соблюдения, который может принять решение по этому вопросу и изменить такой уровень риска или представить его на рассмотрение совета.
Такие причины могут включать, в том числе:
– Новая информация о клиенте, полученная в ходе скрининга;
– Подозрение в отношении клиента возрастает у одного из сотрудников компании;
– Компания становится известной какой-либо новой и актуальной информации.
e. Неактивные деловые отношения
Если клиент не выполняет никаких транзакций с компанией в течение периода более 6 месяцев, такой клиент становится «неактивным клиентом», и компания прекращает выполнение всех вышеописанных непрерывных мер. Если неактивный клиент желает совершить еще одну транзакцию, компания должна провести необходимые обзоры для повторной проверки его статуса перед завершением такой транзакции.
Регистрация и хранение данных
a. Компания должна регистрировать всю информацию о клиенте, полученную в процессе KYC и DD-процедур, в базе данных клиентов компании, включая все данные о решениях компании по одобрению или отказу в установлении деловых отношений или транзакции.
b. Соответствующие данные должны храниться в формате, воспроизводимом в письменной форме, и, при необходимости, должны быть доступны всем соответствующим сотрудникам компании.
c. Документы, служащие основанием для идентификации клиента или его представителя, а также документы, служащие для установления деловых отношений, должны быть сохранены и храниться компанией как минимум пять (5) лет после завершения деловых отношений или в другом случае, как требуется действующим законодательством.
СООБЩЕНИЕ О ПОДОЗРИТЕЛЬНЫХ ДЕЛОВЫХ ОТНОШЕНИЯХ/ТРАНЗАКЦИИ
Сообщение Офицеру соблюдения
Внутреннее сообщение о любых подозрительных ситуациях в связи с настоящей Политикой должно быть немедленно сделано лицом, имеющим такие подозрения (независимо от того, является ли такое лицо частью Службы соблюдения) Офицеру соблюдения.
Офицер соблюдения должен проанализировать содержание полученной информации и передать соответствующую информацию Члену правления по AML.
a. Оценка Подозрений:
— Комплаенс-офицер, получив отчет (или узнав о подозрении в отмывании денег или финансировании терроризма любым другим способом), немедленно рассматривает такое подозрение, оценивает его обоснованность и заключает, какие действия следует предпринять в связи с этим.
— При этом комплаенс-офицер может проконсультироваться с функцией соблюдения, сотрудником, который сообщил о подозрении, советом директоров или любым другим лицом внутри компании.
— Действия, которые комплаенс-офицер может решить предпринять, могут варьироваться в зависимости от обстоятельств и включают любые действия, упомянутые в данной политике. К ним могут относиться, но не ограничиваться:
I. Не предпринимать никаких действий;
II. Задать функции соблюдения дополнительный обзор;
III. Переклассификация уровня риска делового отношения;
IV. Немедленное прекращение переговоров, направленных на установление делового отношения;
V. Сообщение члену Совета по борьбе с отмыванием денег (AML Board Member);
VI. Сообщение в компетентные органы, как далее описано.
Сообщение в Компетентные Органы:
— Комплаенс-офицер несет ответственность за определение момента, когда следует предоставить отчет в соответствующий орган, и за предоставление отчета.
— Соответствующий орган должен быть уведомлен о любых подозрительных и необычных транзакциях, независимо от того, была ли транзакция совершена одним платежом или несколькими связанными платежами в течение года.
— Клиент, который был передан в соответствующий орган как подозрительный, не может быть проинформирован об этом. Также запрещено сообщать любым третьим лицам, включая других сотрудников, о том, что информация была передана в соответствующий орган, и содержании переданной информации, за исключением члена Совета по борьбе с отмыванием денег или комплаенс-офицера.
a. Обязанность Предоставления Отчета:
— Отчет в соответствующий орган должен быть предоставлен, если Компания знает или имеет разумные основания подозревать, что активы, участвующие (или которые предполагается участвовать) в деловом отношении, являются:
I. Доходами от тяжкого преступления или усугубленным налоговым правонарушением;
II. Связаны с отмыванием денег или криминальной организацией, которая преследует цель совершения преступлений насилия или стремится к финансовым выгодам преступными средствами;
III. Служат финансированию терроризма;
IV. Подпадают под власть распоряжения криминальной организации; или
V. Связаны с лицами, включенными в списки санкций.
— Упомянутая выше обязанность сообщить соответствующему органу возникает независимо от того, возникают ли такие знание или подозрение до или после установления делового отношения (т.е. отказывается ли Компания от установления отношений или устанавливает их и получает такие знание или подозрение в более поздний период).
— Отчет в соответствующий орган также должен быть предоставлен немедленно, если любой другой компетентный орган пересылает Компании в любой форме данные о лице, которое, по их мнению, связано с незаконной деятельностью любого рода, и Компания обнаруживает, что информация о таком лице соответствует или очень похожа на информацию о Клиенте, его контролирующем лице, выгодоприобретателе активов или уполномоченном представителе делового отношения или транзакции. В любом таком случае Компания должна немедленно заморозить активы, доверенные ей, которые относятся к отчету, пока она не получит приказ от компетентного органа прокуратуры, но не более пяти (5) рабочих дней с момента предоставления соответствующего отчета соответствующему органу.
ДИЛИДЖЕНС (ПРОВЕРКА НА СООТВЕТСТВИЕ)
Компания стремится распознавать, оценивать и понимать риски отмывания денег и финансирования терроризма (ML/TF), с которыми она может столкнуться в связи с клиентами и их транзакциями, и предпринимать соответствующие меры по смягчению этих рисков с использованием рискованного подхода.
Компания применяет меры клиентской дилидженс (DD), чтобы обеспечить правильную идентификацию и верификацию клиента или его представителей, участвующих в транзакции, а также непрерывный мониторинг деловых отношений, включая транзакции, проводимые в течение таких отношений, регулярную верификацию данных, используемых для идентификации, обновление соответствующих документов, данных или информации, а при необходимости — выявление источника и происхождения средств, используемых в транзакциях (процесс «Due-Diligence» или «DD»).
В зависимости от уровня риска клиента и от того, существующее ли это деловое отношение или оно только предстоит установить, Компания применяет различные меры DD. Поэтому не все процедуры, содержащиеся в настоящей Части III, применимы ко всем клиентам. В случае, если Компания не в состоянии завершить меру DD или возникают сомнения в ходе ее применения, Компания автоматически повышает уровень риска клиента и применяет более строгие меры DD.
При определении профиля риска и соответствующих мер по смягчению диледженса Компания учитывает, когда это применимо, информацию, представленную в подразделе (a), и оценку риска, представленную в подразделе (b):
a. Информация, влияющая на профиль риска:
— Положения Национальной оценки рисков, опубликованные на веб-сайте Министерства экономики;
— Информация о характере деловых отношений и/или случайной транзакции, собранная в процессе проведения Клиентской проверки (Процес KYC);
— Объем собственности, внесенной клиентом, или собственный объем транзакции или транзакций, проведенных в ходе профессионального акта;
— Предполагаемая продолжительность деловых отношений.
b. Оценка риска:
— Оценка риска учитывает следующие категории рисков, вероятность их реализации и вероятность увеличения риска:
I. Риски, связанные с клиентом, факторы которых возникают от лица или клиента, участвующего в транзакции. Эти факторы могут включать:
— Правовую форму, структуру управления и сферу деятельности клиента, включая то, является ли он доверительным фондом, гражданским партнерством или другим подобным договорным юридическим лицом или юридическим лицом с акциями на предъявителя;
— Является ли клиент лицом из числа высокопоставленных лиц (PEP);
— Является ли бенефициаром клиента третье лицо (физическое лицо);
— Затруднен ли процесс идентификации бенефициарного владельца сложными и непрозрачными отношениями;
— Резидентство клиента, включая то, зарегистрирован ли клиент в юрисдикции с низкой налоговой ставкой;
— Включен ли клиент в международные списки санкций;
— Обстоятельства (в том числе выявленные в ходе предыдущих деловых отношений), возникающие из опыта взаимодействия с клиентом, его деловыми партнерами, владельцами, представителями и другими подобными лицами;
— Легко ли идентифицировать происхождение активов клиента или источник и происхождение средств, использованных для транзакции;
— Тип и характеристики бизнеса клиента;
— Возможность классификации клиента как "типичного клиента";
— Проблемы в ходе процедур идентификации клиента.
II. Риски, связанные с транзакцией, факторы которых обусловлены экономической деятельностью клиента или риском отмывания денег для конкретного продукта или услуги. К эти факторы могут относиться:
— Включение в транзакцию обмена валюты или покупка драгоценных металлов;
— Участие частного банка в транзакции;
— Применение альтернативных методов оплаты в транзакции;
— Включение азартных игр в транзакцию;
— Включение редкостей или эксклюзивных товаров в транзакцию;
— Применение инноваций в транзакции;
— Включение коммерческой деятельности в транзакцию;
— Участие в установлении или управлении компанией в транзакции.
III. Риски, связанные с страной или географией, факторы которых возникают из различий в правовой среде различных стран. Эти факторы могут включать:
— Участие в транзакции юрисдикций с низкой налоговой ставкой, предполагающей регистрацию компании в такой юрисдикции или предоставление услуг в таких юрисдикциях;
— Применение юрисдикций, вовлеченных в транзакцию, законных положений, соответствующих международным стандартам AML/CFT;
— Участие в транзакции юрисдикции с высоким уровнем преступности (включая уровень преступности, связанный с наркотиками);
— Участие в транзакции юрисдикции, включенной в международные списки санкций;
— Участие в транзакции юрисдикции с высоким уровнем коррупции согласно Индексу восприятия коррупции ("CPI"), опубликованному Transparency International.
IV. Риски, связанные с интерфейсом, факторы которых возникают из каналов (в основном интернета), через которые устанавливаются деловые отношения, и проводятся транзакции. К этим факторам могут относиться:
— Определение лица клиента лично;
— Способствует ли канал анонимности;
— Способствует ли канал финансированию от третьих лиц.
Профиль риска
Проведенная оценка риска должна привести к формированию профиля риска, выявленного на основе вышеуказанных факторов риска и в соответствии со следующей шкалой:
a. Профиль низкого риска: риск считается низким, когда нет влиятельных факторов риска в любой из категорий. Клиент и транзакция могут быть охарактеризованы как "типичные" и прозрачные, и нет подозрений, что комбинация факторов риска может привести к риску ML/TF.
b. Профиль среднего риска: риск считается средним, когда есть один или несколько факторов риска, отличающихся от сферы "типичного" клиента, но сама транзакция ясна (то есть нет факторов риска в категории рисков, связанных с транзакцией). В то же время нет подозрений, что комбинация факторов риска может указывать на риск ML/TF.
c. Профиль высокого риска: риск считается высоким, когда есть несколько факторов риска, и сама транзакция не ясна. Комбинация этих факторов подвергает сомнению прозрачность личности клиента и транзакций, указывая на риск ML/TF.
– Любой клиент, идентифицированный как лицо из числа высокопоставленных лиц (PEP), должен быть классифицирован как профиль высокого риска;
Примеры индикаторов риска, применимых к вышеперечисленной категоризации, прилагаются в Приложении 1.
Компания должна документировать определение профиля риска, его обновление и предоставление данных компетентным органам по необходимости.
Верификация
Компания обязуется проверять личность клиента и, в случае юридических лиц, представителей клиента и выгодоприобретателей клиента, предоставленные через анкету KYC и документы идентификации, применяя следующие меры:
a. Физические лица
I. При низком профиле риска клиента – документ, представленный Компании для идентификации, должен быть оценен Compliance Function следующим образом:
– Срок действия документа на основе даты его истечения;
– Внешнее сходство и возраст лица соответствуют внешнему виду лица, представленного в документе;
– При наличии релевантности личного идентификационного кода соответствие полу и возрасту представителя;
II. При среднем профиле риска клиента – в дополнение к описанным выше мерам Compliance Officer должен описывать и применять дополнительные меры верификации, которые могут включать:
– Дополнительные документы, данные или информацию из надежного и независимого источника; или-
– Верификация на основе услуг доверия;
III. При высоком профиле риска клиента – в дополнение к описанным выше мерам Compliance Officer должен получить дополнительные меры верификации, которые должны быть утверждены AML Board Member, и могут включать:
– Дополнительные документы, данные или информацию из надежного и независимого источника;
– Нотариально заверенная или официально заверенная копия документов идентификации;
b. Юридические лица
I. При низком профиле риска клиента – документ, представленный Компании для идентификации, должен быть оценен Compliance Function с помощью доступа к соответствующему электронному реестру;
II. При среднем профиле риска клиента – в дополнение к описанным выше мерам Compliance Officer должен описывать и применять дополнительные меры верификации, которые могут включать:
– Получение дополнительных документов, данных или информации из надежного и независимого источника;
– Верификация на основе услуг доверия;
III. При высоком профиле риска клиента – в дополнение к описанным выше мерам Compliance Officer должен получить дополнительные меры верификации, которые должны быть утверждены AML Board Member и могут включать:
– Дополнительные документы, данные или информацию из надежного и независимого источника;
– Получение корпоративных документов, заверенных или официально заверенных нотариусом.
c. Проверка личности выгодоприобретателя
Компания обязуется проверить личность выгодоприобретателя, применяя следующие меры:
I. Если Клиент является компанией, представленной на регулируемом рынке и подлежит обязательствам по раскрытию, устанавливающим требования к обеспечению достаточной прозрачности в отношении выгодоприобретателя – дополнительные меры проверки не требуются;
II. Если Профиль Риска Клиента низкий – должно быть получено письменное заявление, подтверждающее, что все Контролирующие Лица (или наивысший исполнительный директор или должностное лицо, в случае 10(IV) выше) Клиента являются таковыми («Заявление о Контролирующих Лицах»). Заявление о Контролирующих Лицах должно быть датировано и подписано лицом, уполномоченным сделать это от имени Клиента, и одобрено Службой соблюдения норм;
III. Если Профиль Риска Клиента Средний – дополнительные меры проверки, включая запросы в соответствующие реестры и получение дополнительных документов, идентифицирующих Контролирующих Лиц, должны быть предприняты. Дополнительные документы могут включать в себя компанейские документы или годовые отчеты, четко идентифицирующие Контролирующих Лиц, с одобрением Службы соблюдения норм;
IV. Если Профиль Риска Клиента Высок – помимо мер, описанных в подразделах (b)-(c) выше, Компания должна получить дополнительное подтверждение от надежных источников. Это подтверждение может включать в себя информацию, полученную в формате, воспроизводимом в письменной форме, от кредитного учреждения (КУ), зарегистрированного в Турции или в эквивалентной третьей стране или их филиала. Дополнительное подтверждение должно быть представлено и одобрено членом Совета по борьбе с отмыванием денег (Советом АМЛ).
В случае, если Компания устанавливает, что идентификация Клиента недостаточна, применяются дополнительные меры проверки.
Уточнения и сбор дополнительной информации
Для любого индикатора риска, выявленного Компанией в ходе выполнения описанных выше процедур, дополнительные детали и информация будут собраны с целью понимания и смягчения таких рисков. Как предписано соответствующей функцией Компании (определенной в соответствии с уровнем риска Клиента), будут применены следующие меры в связи с каждым выявленным фактором риска:
a. Если Профиль Риска Клиента Низкий – Служба соблюдения норм свяжется с Клиентом для получения дополнительных пояснений, предоставления документов и/или подтверждения;
b. Если Профиль Риска Клиента Средний – помимо описанной выше меры, Служба соблюдения норм проведет проверку дополнительной информации, полученной от Клиента, через надежный и независимый источник информации;
c. Если Профиль Риска Клиента Высок – помимо описанных выше мер, Служба соблюдения норм проведет тщательный анализ каждого фактора риска и дополнительной информации, полученной относительно него, который может включать его проверку через дополнительный вторичный надежный и независимый источник информации, а также запрос дополнительных документов от Клиента, и представит их на рассмотрение и утверждение Службе соблюдения норм.
– Например: в случае высокого профиля риска Клиента из-за сомнений относительно источника его средств, Служба соблюдения норм может потребовать от Клиента предоставления банковских подтверждений и налоговых отчетов, провести проверку предоставленных документов и оценить правдоподобие средств Клиента в свете полученной дополнительной информации. Если Служба соблюдения норм убеждена в том, что предоставленные документы полные и точные, и достаточно обеспечивают уверенность в законности средств Клиента, отчет о том будет представлен на утверждение Службе соблюдения норм.
d. Если Клиент является PEP – помимо описанных выше мер, Служба соблюдения норм проведет тщательный анализ источника средств Клиента (независимо от применимого дополнительного индикатора риска) и сбор соответствующей документации, результаты которого будут представлены на окончательное утверждение члену Совета по борьбе с отмыванием денег.
Утверждение бизнес-отношений с клиентом
По завершении вышеописанных мер проверки должно быть одобрено установление бизнес-отношений соответствующим органом внутри Компании, исходя из следующего:
a. Если Профиль Риска Клиента Низкий – Служба соблюдения норм рассмотрит информацию, собранную в ходе мер проверки личности, и утвердит установление бизнес-отношений;
b. Если Профиль Риска Клиента Средний – Служба соблюдения норм рассмотрит информацию, собранную в ходе мер проверки личности, и утвердит установление бизнес-отношений;
c. Если Профиль Риска Клиента Высок – Член Совета по борьбе с отмыванием денег рассмотрит информацию, собранную в ходе мер проверки личности, и утвердит установление бизнес-отношений.