1. Термины и определения
1.1. Сервис CryptoVortex.pro — онлайн-платформа, предоставляющая услуги обмена виртуальных цифровых активов в соответствии с настоящими Правилами, Условиями предоставления услуг и AML/CTF и KYC Политикой.
1.2. Пользователь (Клиент) — физическое лицо, достигшее 18-летнего возраста, использующее услуги Сервиса и согласившееся с его правилами. Пользователь подтверждает, что использование Сервиса не противоречит законодательству страны его проживания и не связано с осуществлением противоправной деятельности.
1.3. Криптовалютный кошелёк — программное приложение, аппаратное устройство или иной инструмент, предназначенный для хранения, отправки и получения цифровых активов.
1.4. Услуги Сервиса — операции по обмену, приёму и отправке цифровых активов, а также иные услуги, информация о которых размещена на официальном сайте.
1.5. Платёж — перевод денежных средств или цифровых активов, осуществляемый Пользователем в рамках созданной заявки.
1.6. Хэш транзакции (TxID / TxHash) — уникальный идентификатор операции в блокчейн-сети, позволяющий проверить факт и параметры перевода.
1.7. Персональные данные — информация, позволяющая прямо или косвенно идентифицировать Пользователя.
1.8. Соглашение — настоящие Правила и связанные с ними документы Сервиса с учётом внесённых изменений и дополнений.
1.9. Сайт — официальный интернет-ресурс Сервиса, расположенный по адресу https://cryptovortex.pro.
1.10. Заявка — оформленный Пользователем запрос на проведение обменной операции через Сервис.
1.11. Подозрительная операция — операция, в отношении которой выявлены факторы риска, указывающие на возможную связь с мошенничеством, отмыванием денежных средств, финансированием терроризма или иной противоправной деятельностью.
1.12. AML (Anti-Money Laundering) — совокупность мер, направленных на предотвращение легализации денежных средств, полученных преступным путём.
1.13. KYC (Know Your Customer) — процедура идентификации и проверки личности Пользователя.
1.14. SoF (Source of Funds) — процедура подтверждения происхождения денежных средств или цифровых активов.
1.15. Risk Score — показатель уровня риска криптовалютного адреса или транзакции, определяемый на основании результатов блокчейн-анализа.
1.16. Возврат средств — процедура отправки цифровых активов Пользователю в случаях отмены заявки, отказа в обмене, ошибочного перевода или завершения дополнительной проверки.
2. Порядок идентификации Пользователя при возврате средств
2.1. При возникновении необходимости дополнительной проверки Сервис вправе запросить у Пользователя сведения и документы, необходимые для подтверждения личности, принадлежности активов и законности их происхождения.
2.2. В зависимости от обстоятельств проверки могут быть запрошены:
- Фотография или скан документа, удостоверяющего личность.
- Видеозапись с документом, удостоверяющим личность.
- Номер и дата создания заявки.
- Хэш транзакции (TxID / TxHash).
- Адрес криптовалютного кошелька, с которого был произведён перевод.
- Подтверждение владения отправляющим кошельком или счётом.
- Документы или сведения, подтверждающие происхождение цифровых активов.
- Адрес кошелька для осуществления возврата.
2.3. При необходимости видеоподтверждения Пользователь должен предоставить непрерывную видеозапись надлежащего качества, позволяющую идентифицировать владельца документа и установить связь с рассматриваемой операцией.
2.4. Подтверждение владения кошельком может осуществляться посредством демонстрации истории транзакций, предоставления выписки или иного доступного способа, позволяющего подтвердить отправку средств.
2.5. Запрошенные документы рекомендуется предоставить в течение 48 часов с момента получения соответствующего уведомления. При необходимости Пользователь вправе обратиться в службу поддержки для согласования дополнительного срока.
2.6. До получения информации, объективно необходимой для проверки, рассмотрение операции может быть приостановлено.
2.7. Сервис запрашивает только сведения, необходимые для проведения соответствующей проверки, и обрабатывает полученные персональные данные согласно применимому законодательству и действующей политике конфиденциальности.
3. AML-контроль и используемая система анализа
3.1. Сервис CryptoVortex.pro применяет риск-ориентированный подход к проверке криптовалютных операций в целях противодействия отмыванию денежных средств, финансированию терроризма, мошенничеству и иной противоправной деятельности.
3.2. Для проведения блокчейн-анализа Сервис использует специализированную аналитическую платформу:
AMLBot — https://web.amlbot.com
3.3. Проверка криптовалютных адресов и транзакций осуществляется с использованием аналитических данных AMLBot, включая показатель Risk Score и информацию об источниках происхождения цифровых активов.
3.4. При оценке риска учитываются следующие факторы:
- Общий показатель Risk Score.
- История движения цифровых активов.
- Прямые и косвенные связи с высокорисковыми источниками.
- Доля активов, связанных с подозрительными категориями.
- Характер, глубина и давность выявленных связей.
- Наличие санкционных ограничений.
- Дополнительные сведения о происхождении средств и характере операции.
3.5. Результаты автоматизированного анализа рассматриваются в совокупности с другими доступными сведениями. Наличие повышенного Risk Score не является безусловным доказательством незаконного происхождения активов.
3.6. При выявлении факторов повышенного риска Сервис вправе провести дополнительную проверку и временно приостановить исполнение заявки до выяснения обстоятельств.
4. Модель оценки риска и пороговые значения
4.1. Для классификации криптовалютных операций Сервис применяет следующую модель оценки риска на основании показателя Risk Score.
4.2. Операции с низким уровнем риска обрабатываются в стандартном порядке при отсутствии дополнительных подозрительных факторов.
4.3. Операции с умеренным уровнем риска могут подвергаться дополнительному анализу в случае выявления подозрительных источников происхождения активов.
4.4. При достижении Risk Score 50% и выше Сервис проводит дополнительную оценку операции. При наличии обоснованных подозрений исполнение заявки может быть временно приостановлено.
4.5. При достижении Risk Score 75% и выше исполнение заявки приостанавливается до завершения дополнительной AML-проверки.
4.6. Независимо от общего Risk Score операция может быть приостановлена при выявлении критических факторов риска, в том числе санкционных совпадений, признаков финансирования терроризма или прямой связи с похищенными активами.
4.7. Решение о дальнейшем исполнении заявки принимается с учётом совокупности факторов риска, результатов дополнительной проверки и предоставленных Пользователем документов.
4.8. Превышение установленного порога Risk Score само по себе не является основанием для безусловной конфискации средств или окончательного отказа в их возврате.
5. Категории повышенного и критического риска
5.1. В рамках AML-проверки Сервис учитывает связи цифровых активов со следующими категориями:
- Sanctions — санкционные адреса, лица и организации.
- Terrorism Financing — финансирование терроризма.
- Stolen Funds — похищенные цифровые активы.
- Ransomware — средства, связанные с программами-вымогателями.
- Scam / Fraud — мошенническая деятельность.
- Darknet Market — торговые площадки, связанные с незаконной деятельностью.
- Dark Service — сервисы, связанные с противоправной деятельностью.
- Mixer / Tumbler — сервисы смешивания криптовалют.
- Sextortion — средства, связанные с вымогательством интимного характера.
- Child Abuse — источники, связанные с эксплуатацией детей.
- Human Trafficking — источники, связанные с торговлей людьми.
5.2. При выявлении прямой связи с санкционными адресами, финансированием терроризма, похищенными активами или другими критическими источниками операция подлежит дополнительной проверке и может быть приостановлена независимо от общего Risk Score.
5.3. При выявлении косвенных связей с высокорисковыми категориями Сервис учитывает характер связи, её давность, долю соответствующих активов и другие обстоятельства.
5.4. Наличие связи с Mixer / Tumbler или иной категорией повышенного риска не означает автоматического признания средств незаконными. Решение принимается по результатам индивидуальной оценки.
5.5. При отсутствии подтверждения незаконного происхождения активов Сервис рассматривает возможность исполнения заявки либо возврата средств в соответствии с настоящими Правилами.
6. Порядок приостановки и рассмотрения подозрительных операций
6.1. При выявлении признаков повышенного или критического AML-риска Сервис вправе временно приостановить исполнение обменной операции.
6.2. Пользователь уведомляется о необходимости дополнительной проверки через указанные им контактные данные, за исключением случаев, когда такое уведомление ограничено законодательством.
6.3. В рамках проверки Сервис вправе запросить документы KYC, подтверждение происхождения средств (SoF), сведения о транзакции и иные обоснованно необходимые данные.
6.4. После завершения проверки Сервис принимает одно из следующих решений:
- Продолжить исполнение обменной операции.
- Отказать в обмене и осуществить возврат активов.
- Продолжить ограничение операции при наличии законных оснований.
6.5. Ограничение операции должно основываться на выявленных факторах риска и результатах проверки. Сервис не осуществляет безусловную конфискацию цифровых активов исключительно на основании автоматизированной оценки.
6.6. Если в отношении активов действует обязательное законное ограничение или распоряжение компетентного органа, возврат осуществляется…
